建設業におすすめのファクタリング会社5選｜手数料や注意点を解説

建設業において資金繰りの改善は、事業を安定して継続するための最も重要な課題といえます。

建設業界は工事の着工から売上回収までの期間が長く、材料費や人件費などの先行支払いによって資金が枯渇しやすい特有の商習慣を持っています。

この建設業ならではの厳しい状況を打破するために、建設業界でも重宝されているのが「ファクタリング」です。

本記事では、建設業でファクタリングが活用されている理由をはじめ、「建設業におすすめのファクタリング会社5選」をご紹介します。また、ファクタリング利用時の注意点も解説しますので、ファクタリングサービス選びの判断材料に役立てていただければ幸いです。

建設業でファクタリングが活用されている理由

建設業でファクタリングが資金調達の手段として広く利用されている背景には、建設業界特有の厳しい資金繰りの構造が関係しています。具体的には、次のとおりです。

入金サイトが長いから

建設業は請求から入金までの期間（入金サイト）が、他業種に比べて長い傾向にあります。

また建設業は受注請負契約が基本であり、さらに元請けから下請け、孫請けへと続く多重下請け構造であることも多く、工事が完了しても代金が支払われるまでに数ヶ月を要することも多々あります。

特に下位に位置する事業者ほど入金を長期間待たされるため、入金を待たずに即座に運転資金を確保できるファクタリングが資金繰りの改善策として重宝されています。

材料費や人件費が先にかかるから

建設業は受注から工事完了、引き渡しまでに時間がかかりますが、その間にも材料費や人件費、外注費、などのコストが先行して発生します。

これらの先行費用は施工企業が立て替える必要がありますが、前述したように入金サイトが長いため、仮に黒字が確定していても工事期間中に資金ショートを起こす可能性があります。近年は資材価格や人件費の高騰も相まって、こうした立て替え費用の負担が建設業者の財務をさらに圧迫しています。

このような背景に対して、ファクタリングは工事の進捗に応じて確定した売掛金を資金化できるため、入金サイトの長さと先行コスト負担という二重の課題を緩和できるメリットがあります。

赤字でも利用できるから

ファクタリングは銀行融資と異なり、自社が赤字決算でも資金調達をすることができます。

融資では借り手の財務状況が重視され、赤字や債務超過だと審査通過は難しくなります。一方、ファクタリングは売掛債権の売買契約であり、審査では売掛先の信用力が重視されます。資金調達スピードも非常に早く、ファクタリング会社によっては最短即日の入金も可能な場合があります。

建設業では、下請け企業であるほど財務状況が厳しい傾向にありますが、そうした企業でも自社の財務状況に左右されず即座に資金化することができます。

売掛先が優良であるケースが多いから

建設工事の最終的な売掛先は、大手ゼネコンや国、地方自治など信用力のあるケースが多く、ファクタリングの審査にも通りやすい性質を持っています。

ファクタリングの審査は、いわば売掛先の与信調査でもあり、買い取った売掛金が確実に回収できるかを最も重視して審査が行われます。この点で、建設業は一般消費者向けのビジネスとは異なり、最終的な取引相手が大手ゼネコンや国、地方自治体であることが多く、審査で有利になるケースが多々あります。

また審査に通りやすくなるだけでなく、より低い手数料率で資金調達ができる可能性も高いことから、総じて建設業はファクタリングとの相性が良い業界と言えます。

建設業におすすめのファクタリング会社5選

ここでは、数あるサービスの中から建設業に最適なファクタリング会社を厳選して5つご紹介します。

世の中には多数のファクタリング会社がありますが、残念ながら中には法外な手数料を請求する悪質業者も紛れ込んでいるのが実情です。とはいえ、一貫して「知名度」「実績数」「手数料」の3点をしっかり確認できれば、安心安全の正規ファクタリングを利用することができます。

下記のファクタリング会社は、いずれも安心安全かつ建設業に向いているサービスです。手数料や入金スピードを比較し、自社に最も適したサービスを見つけてください。

①マイナビブリッジ

マイナビブリッジは、大手人材企業マイナビのグループ会社が運営する法人専用のファクタリングサービスです。

業界でも屈指の低水準である手数料1〜7%を実現しており、一般的なファクタリング手数料の相場（8%〜20％）と比べても割安である点がメリットです。また買取可能額も10万円から1億円と幅広く、小口の資金需要から大口案件までカバーしています。

契約は対面・オンラインのどちらにも対応しており、入金スピードは新規申込の場合で最短2営業日。サービスの対象者は法人に限られますが、マイナビグループの信頼感もあり、銀行融資が難しい企業や、他社ファクタリングから乗り換えたい企業にとって魅力的なサービスと言えます。

②日本中小企業金融サポート機構

出典：日本中小企業金融サポート機構

※参考：日本中小企業金融サポート機構（2026年2月時点）

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が運営するファクタリングサービスです。

手数料の上限率は非公開であるものの、下限率は1.5%〜と業界最低水準を実現していることに加え、非営利団体が運営していることが大きな安心材料になります。また関東財務局や経済産業局から経営革新等支援機関として認定されており、中小企業の資金繰りや経営の相談にも応じられる体制となっています。

法人だけでなく個人事業主も利用可能で、審査書類も請求書や通帳コピーなど最低限の提出で済むため手続きのハードルが低い点もポイント。総じて、公的機関に準じた信頼性と圧倒的な低コストで利用できるファクタリングとして、中小企業からフリーランスまで安心して相談できるサービスです。

③けんせつくん（株式会社ウィット）

出典：けんせつくん

※参考：けんせつくん,ウィット（2026年2月時点）

けんせつくんは、ファクタリング会社「ウィット」が提供する建設業専門のファクタリングサービスです。

建設業に特化しているだけあり、業界事情に精通したスタッフが在籍し、建設業者ならではの資金繰り課題に寄り添った対応を行っています。また請求書による通常のファクタリングだけでなく、工事受注時の「注文書」でも資金化に対応しており、工事開始時点での資金調達も可能です。

最大の特徴は入金スピードにあり、審査開始から最短2時間で売掛金を現金化できる早さを誇ります。手数料も2%〜（上限非公開）と業界最安水準で少額から利用できる他、個人事業主やフリーランスの方でも申し込めます。

④アクセルファクター

出典：アクセルファクター

※参考：アクセルファクター（2026年2月時点）

アクセルファクターは、財務コンサルティング機能も備えた経営支援型のファクタリング会社です。

中小企業の事業再生や資金繰り改善のコンサルも行っており、経営革新等支援機関として国から認定も受けています。そのため、ファクタリングの利用のみならず「いずれファクタリングに頼らなくてもいい財務体質」を目指している事業者にとっては付加価値のあるサービスと言えるでしょう。

手数料は1%〜12%程度と開きがありますが、建設業は高額の売掛債権になりやすいため、手数料も低めに抑えられる可能性があります。審査通過率も93%以上と非常に高く、他社で断られた売掛債権がある場合でも審査通過に期待できます。

⑤ビートレーディング

出典：ビートレーディング

※参考：ビートレーディング（2026年2月時点）

ビートレーディングは、ファクタリング業界のパイオニアとして知られる老舗大手のファクタリング会社です。

累計取引実績は7万社以上と非常に豊富で、全国に複数の拠点を構えています。出張による契約にも対応しているのが他社との違いであり、「来店が難しい」「オンライン申請が難しくて分からない」といった方でも安心して利用できる配慮がされています。

手数料は2社間ファクタリングで4%〜、3社間ファクタリングで2%〜と、前述の4社の手数料と比較すると高めですが、業界随一の実績数と信頼性は評価すべきポイントであり、検討の余地も大いにあります。総じて、建設業者に限らず幅広い企業におすすめできるサービスと言えるでしょう。

ファクタリング利用時の注意点

ファクタリングは建設業において重宝されている資金調達方法ですが、利用に当たっては注意すべき点もあります。特に以下のようなリスクやデメリットを事前に把握しておきましょう。

3社間ファクタリングでの風評被害リスク

利用者・ファクタリング会社・売掛先（取引先）で契約を結ぶ「3社間ファクタリング」を利用する場合、取引先に自社の資金繰り状況を知られる点には注意が必要です。

場合によっては「ファクタリングを利用するほど資金繰りが苦しいのか？」「今後も取引を継続して大丈夫か？」といった風評被害に発展する可能性もゼロではありません。ゆえに3社間ファクタリングを利用する際は、事前に取引先との協力体制を築いておくことが極めて重要です。

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過度な利用による資金繰りの悪化

ファクタリングの過度な利用は、資金繰り悪化の原因になる恐れがあります。

平たく言えば、ファクタリングは将来的に入る売上を、手数料を支払って前払いしてもらうようなサービスです。利用することで即座に手元の資金を増やすことはできますが、利益は減っていることを念頭に置いておく必要があります。

ファクタリングはあくまで一時的な資金繰りの改善策と位置付け、根本的な経営改善やキャッシュフロー改善、支払い条件の見直しも並行して取り組むことが大切です。必要以上に利用しないよう計画的に活用することはもちろん、手数料相場や他社サービスとの比較検討も欠かさないようにしましょう。

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悪質業者による偽装ファクタリング

ファクタリングの需要増に伴い、法律の隙をついた悪質業者による「偽装ファクタリング業者（ヤミ金融）」にも注意が必要です。

具体的な手口としては、法外な手数料を要求したり、債権譲渡ではなく実質的に貸付と同じ分割返済を求めたりするなど、形式上はファクタリング契約を装いながら実態は高利貸しを行うのが典型例です。

こうした悪質業者に引っかからないためには、契約内容をしっかり確認することが基本です。契約書に「償還請求権なし（ノンリコース）」の記載があるか、手数料が相場を大きく超えていないか、業者の所在地や連絡先が実在するものか、などを必ず確認するようにしてください。

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建設業の方におすすめ！マイナビブリッジ『法人専用ファクタリング』

こんな困りごと・課題はありませんか？

そんな時はマイナビブリッジのファクタリングにお任せください！

当社では「法人専用ファクタリング」を提供しています。大手グループならではの資金調達力により、手数料1％〜7％と、業界内でも良心的な水準を実現。買取金額は10万円〜1億円、お見積りは無料にてご依頼いただけます。

また、500万円超のご利用の場合、お客様名義の専用口座を開設し、当社側で入金管理と精算処理を一元化も可能。これにより一般的な2社間ファクタリングで必要となる「入金確認 → ファクタリング会社への送金」といったお客様側の手間を軽減することができます。

※お客様には、取引先様への振込先の口座変更をご依頼する場合がございます。

さらに、売掛債権担保融資（ABL）のご相談も承っております。ファクタリングと同様、売掛金を基に資金調達を行う方法ですが、売掛債権を買い取るファクタリングとは異なり、売掛債権を担保とする融資のため、利息制限法の上限金利（年15％）の範囲内で利用でき、手数料（実質金利）を抑えられる点が特徴です。

急な資金難にお困りの方はぜひお気軽にお問い合わせください！