製造業におすすめのファクタリング会社5選｜手数料や注意点を解説

製造業の経営において、資金繰りの安定化は技術開発や品質向上と同じくらい重要な課題です。

原材料の仕入れから納品までに多数のコストがかかりますが、入金までに長い支払いサイトを要する製造業特有の商慣習は、黒字であっても手元の資金が枯渇するリスクが常に付きまといます。

そのような中で、製造業界でも銀行融資に代わる資金調達の方法として注目されているのが「ファクタリング」です。2023年度の国内ファクタリング市場規模は約5.7兆円と推計されており、中小企業庁も売掛債権の資金化を国策として積極的に推進しています。

本記事では、製造業でファクタリングが活用されている理由をはじめ、「製造業におすすめのファクタリング会社5選」をご紹介します。ファクタリング利用時の注意点も解説しますので、資金繰り改善策の検討にお役立てください。

参考：2023年度ファクタリングの市場規模を推計・算出（ご案内）- アンクパートナーズ合同会社

製造業でファクタリングが活用されている理由

多くの製造業者がファクタリングを活用している理由は、主に次のとおりです。

支払いサイトが長いから

製造業は売上発生から入金までの期間である「支払いサイト」が長期化しやすい傾向があります。

製造業は下請け構造が多層的であり、親会社に製品を納品してから代金が入金されるまで2〜3ヶ月要するケースも珍しくありません。一方、原材料費や外注費、人件費といった製造コストは先行して支払う必要があるため、入金までの間の運転資金の有無が死活問題となります。

なお、2026年に施行された取適法では、下請代金の支払期日を「納品日から60日以内」とすることが定められていますが、依然として長期サイトでの取引が存在するのが実情です。ゆえに製造業者は、急な資金需要に対応するための資金調達方法を事前に用意しておくことが求められます。

こういった背景に対し、ファクタリングは数ヶ月先の売掛金を即座に現金化できるため、長い支払いサイトによる資金不足問題を解消することが可能です。

急な資金需要に対応できるから

製造業には季節変動などによって、資金需要の偏りが発生する業種が多くあります。

例えば、夏物製品を扱うメーカーでは、販売シーズン前の春先に材料をまとめて仕入れて大量生産する必要があり、その仕入資金や人件費の支出が一時的に大きく膨らみます。また賞与支給月など特定時期には、まとまった支出が生じることもあります。

こうした繁忙期前の先行費用によって資金不足に陥り、たとえ黒字決算でも資金ショートで倒産してしまう黒字倒産のリスクを持っているのも製造業の特徴です。

こういった局面に対して、ファクタリングは銀行融資に比べて審査が緩く、数日以内での現金化が可能であるケースも多いため、急な資金需要にも対応することができます。

赤字でも利用できるから

銀行融資の審査では、赤字決算や税金滞納がある状態では融資を受けることが非常に困難です。

一方、ファクタリング審査では「売掛先（取引先）」の信用度が重視されます。そのため、たとえ自社が赤字経営や債務超過の状態にあっても、信用力の高い取引先に対する売掛金を持っていれば、資金調達を行える可能性は十分にあります。

これはファクタリングならではのメリットでもあり、業績回復のための資金を必要としている製造業にとって重宝する資金調達方法と言えます。

取引相手が法人だから

製造業の取引相手は、基本的に法人（対企業）であることが大半です。

ファクタリングは売掛債権を買い取るサービスであり、審査では対象となる売掛金が確実に回収できるかどうかを多角的に評価します。ゆえに対個人の小売業や飲食業とは異なり、製造業の取引先である法人は信用情報の調査が容易かつ、回収の確実性が高いと評価されやすい傾向にあります。

特に取引相手が大手企業や公的機関などである場合、その売掛金は「優良債権」とみなされ、好条件での買取が期待できます。

製造業におすすめのファクタリング会社5選

では、実際にファクタリングを利用する上でどのサービスを利用すべきなのか？

世の中にはファクタリング会社が数十社以上あり、中には悪質業者による偽装ファクタリング（後述）も紛れ込んでいるのが実情です。とはいえ、一貫して「知名度」「実績数」「手数料」の3点をしっかり確認できれば、安心安全の正規ファクタリングを利用することができます。

ここでは上記3点をしっかり押さえている「製造業におすすめのファクタリング会社」を5社紹介していきます。

①マイナビブリッジ

マイナビブリッジは、人材サービス大手マイナビのグループ会社が運営する法人向けファクタリングサービスです。

最大の特徴は手数料の安さにあり、手数料上限は7%と業界平均より低く抑えられています（手数料相場は、2社間ファクタリングで8%〜18%程度、3社間ファクタリングで2%〜9%程度）。また買取可能額が10万円〜1億円と幅広く、小口の資金ニーズから大口案件まで対応可能です。

契約はオンライン完結にも対応しており、遠方からの申し込みや忙しい経営者でも利用しやすくなっています。ただし、法人向け専用サービスであるため、個人事業主は利用できない点には注意してください。

総合すると、マイナビブリッジは「手数料を抑えつつ、知名度の高いサービスを利用したい初心者の方」はもちろん、「コスト削減のために、別のファクタリング会社から乗り換えを検討している方」にもおすすめです。

②日本中小企業金融サポート機構

出典：日本中小企業金融サポート機構

※参考：日本中小企業金融サポート機構（2026年2月時点）

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が提供するファクタリングサービスです。

非営利団体であるがゆえの業界最低水準の手数料を謳っており、2社間／3社間ファクタリングともに手数料は1.5%〜と非常に低コストで利用できます。

オンライン完結の「AIファクタリングサービス（FACTOR+U）」を提供しており、審査は最短30分、契約から入金まで最短3時間以内という圧倒的なスピードを実現しているのも特徴。買取可能額に制限はなく、1万円の小口案件から2億円規模の大型案件まで買い取り実績があります。

また関東財務局長・経済産業局長から経営革新等支援機関の認定も受けており、公的機関のお墨付きという意味でも信頼性が高いのもポイント。特に「手数料を安く抑えたい法人／個人の方」「即日での現金化が必要な方」に最適です。

③ビートレーディング

出典：ビートレーディング

※参考：ビートレーディング（2026年2月時点）

ビートレーディングは、豊富な実績を誇る大手ファクタリング会社です。

2025年時点で累計取引社数は7万社を超えており、業界内でもトップクラスの実績があります。豊富な取引実績を用いた審査ノウハウと専任オペレーターによる手厚いサポート体制で、ファクタリング初心者でも安心して相談できるサービスと言われています。

スピード面にも優れており、申し込みから最短2時間で入金されるケースがあるなど即金性に強みがあります。また担当者の出張訪問も行っており、オンライン申込が難しいと感じる遠方の製造業者でも利用しやすい特徴も持っています。

手数料は2社間ファクタリングで2％〜、3社間ファクタリングで4％～と中程度ですが、「実績豊富な大手に任せたい」「オンライン申込はやり方がよくわからないので出張訪問を希望したい」といった方に適したサービスと言えます。

④アクセルファクター

出典：アクセルファクター

※参考：アクセルファクター（2026年2月時点）

アクセルファクターは、近年急成長しているファクタリング会社の1社です。

最大の強みは入金スピードにあり、申込案件の半数以上の即日入金に成功している実績があります。提出書類の簡素化やオンライン活用などにより手続きの効率化を図っており、審査は最短1〜2時間程度と非常に迅速。また、審査通過率は93%超と業界でもトップクラスの高さを誇ります。

関東財務局・経済産業局から経営革新等支援機関に認定された企業であるため信頼性は良好、手数料も0.5%〜12％と良心的な設定です。

総じて、アクセルファクターは「とにかく急いで資金調達したい」「他社に断られたが売掛債権だが諦めたくない」といった方にとって心強い選択肢と言えるでしょう。

⑤OLTA

出典：OLTA

※参考：OLTA（2026年2月時点）

OLTA（オルタ）は、「クラウドファクタリング」と呼ばれる完全オンライン型ファクタリングサービスを国内でいち早く展開した企業です。

特徴は何と言ってもその手軽さと速さにあり、申込・審査・契約・入金の全てがWeb上で完結します。必要書類のデータをアップロードすれば最短即日で審査が完了し、即日または翌営業日には入金されるのが特徴です。

手数料も2%～9%と業界最安水準。創業間もないスタートアップ企業から中堅企業まで幅広く支持されており、楽天銀行や地方銀行との提携により利用企業数を伸ばしています。

こうしたメリットから、OLTAはクラウドサービスに抵抗がなく「インターネットで迅速に手続きを進めたい法人／個人」の方にとって、使い勝手の良いサービスと言えるでしょう。

ファクタリング利用時の注意点

ファクタリング利用にあたって、いくつか注意すべきポイントもあります。

悪質業者による偽装ファクタリング

「偽装ファクタリング」とは、表向きはファクタリングサービスを称しながら、実態は法外な高金利貸付を行う違法行為のことを指します。

具体的には、契約書に金銭消費貸借（貸付）に該当するような条項を盛り込んでいたり、債権が回収できない場合に利用者に代金の返還（償還）や買い戻しを求めるケースなどが典型です。これらはいずれも実質的には貸金業法や利息制限法を無視した違法な高利貸しであり、金融庁なども注意喚起をしています。

こうした悪質業者に引っかからないためには、契約内容をしっかり確認することが基本です。契約書に「償還請求権なし（ノンリコース）」の記載がしっかりあるか、手数料が相場を大きく超えていないか、業者の所在地や連絡先が明確か、などを必ず確認するようにしてください。

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3社間ファクタリングでの風評被害リスク

3社間ファクタリングは手数料が安いというメリットがある一方、売掛先に対して債権譲渡の通知・承諾が必要になります。

この際、取引先は各種手続きの対応が必要になる他、「債権を売却しなければならないほど経営が苦しいのか」といった利用者への風評被害に発展する恐れもあります。

特に製造業のサプライチェーンは長年の信頼関係で成り立っていることが多く、信用不安（風評被害）が今後の取引縮小や契約解除に繋がる可能性も否定できません。取引先との関係を維持することを最優先にする場合は、取引先に通知が行かない2社間ファクタリングを選択するのが賢明と言えます。

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過度な利用による資金繰りの悪化

ファクタリングは便利な反面、過度な利用はかえって資金繰りを圧迫する恐れがあります。

平たく言えば、ファクタリングは将来的に入る予定の売上を、手数料を支払って前払いしてもらうようなサービスです。利用すれば即座に手元の資金は増えますが、利益は減っていることを念頭に置いておく必要があります。

ゆえに、ファクタリングは突発的な受注増への対応や一時的な資金不足の解消など、目的と期間を定めて計画的に利用すべきです。自転車操業的な利用は経営難に陥るリスクも高いため、あくまで一時的なつなぎ資金の調達方法として活用し、根本的なキャッシュフロー改善も並行して取り組むことが重要です。

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製造業の方におすすめ！マイナビブリッジ『法人専用ファクタリング』

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当社では「法人専用ファクタリング」を提供しています。大手グループならではの資金調達力により、手数料1％〜7％と、業界内でも良心的な水準を実現。買取金額は10万円〜1億円、お見積りは無料にてご依頼いただけます。

また、500万円超のご利用の場合、お客様名義の専用口座を開設し、当社側で入金管理と精算処理を一元化も可能。これにより一般的な2社間ファクタリングで必要となる「入金確認 → ファクタリング会社への送金」といったお客様側の手間を軽減することができます。

※お客様には、取引先様への振込先の口座変更をご依頼する場合がございます。

さらに、売掛債権担保融資（ABL）のご相談も承っております。ファクタリングと同様、売掛金を基に資金調達を行う方法ですが、売掛債権を買い取るファクタリングとは異なり、売掛債権を担保とする融資のため、利息制限法の上限金利（年15％）の範囲内で利用でき、手数料（実質金利）を抑えられる点が特徴です。

急な資金難にお困りの方はぜひお気軽にお問い合わせください！